楽天銀行のフラット35の審査は甘い?

最近CMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、CMだけではどんな会社やローン商品なのかわかりにくいかと思います。

会社としての特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績件数が1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という検索サービスも行っており、そこでは現在の家賃や通勤先などの質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で購入できそうな物件を検索できます。

通常は物件決定後に事前審査を行うのに対し他にも金融機関と比較すると審査スピードが早いことです。

例えば事前審査は最短で当日に結果がわかります。

住宅の購入を考えたときに、多くの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、超低金利なので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンを調べても種類が何個もあります。

その中でも、「フラット35」という言葉を耳にしたことはありませんか?名称からは特徴がわかりにくいですが通常の銀行ローンとどういった部分が違うのか調べてみました。

メリットとしては、ずっと固定金利なので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済手数料がかからないことがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると割高になってしまうことや楽天銀行独自の審査基準があるので借入できないことがあります。

ローン関連でたまに親子リレーという言葉を聞いたことはありませんか?どんな内容かというと親子2代でローンを返しましょうというものです。

長期間固定金利の楽天銀行のフラット35でも利用可能となっており、申し込みご本人の子・孫やその配偶者で安定した収入がある方など、3種類の条件を満たしている場合に組むことができます。

この制度の有効な場面としては、親子同居で一緒に返済したい場合や、親が高齢になり家をリフォームしたいけど高齢だから長期でローンが組めない、と言った場合に有効です。

新築購入時だけでなく、借り換えや住み替えの時にもバリアフリー化を進めるためのリフォーム時にも利用できます。

住宅は人生で最も大きい買い物とも言われています。

その際利用する楽天銀行の住宅ローンですが調べてみるとフラット35とフラット35sという2種類の名称のプランがあります。楽天銀行のフラット35は審査が甘いという事も言われています。

参考:楽天銀行フラット35の審査基準は甘い?公的融資!【借りやすいの?】

いったいこの2つのプランは何が違うのでしょうか。

まず知ってもらいたいのがどちらか一方を選んで申し込むというものではなく購入する物件が条件を満たしていると自動的に適用されるものです。

どういった面を見られるかというと、省エネルギー性や長期間住むことができることを考えるとメリットは大きいです。

これらの要件を満たしていると特別金利のフラット35sが適用されます。

また、この制度は新築・中古かは関係なく利用できるのでぜひ活用してください。

ローンを組む際に重要なことはなんでしょうか?他のローンや公共料金の支払いが滞っていないかという信用情報を挙げる人もいますが1番大切なのは借りた後にどのように返済していくかを考えておくことです。

例としては住宅ローンなどの場合では、借り入れ金額が大きく毎月どのくらい支払うか、どのくらいの期間で完済するかを絶対に確認してください。

自力で計算して確認するのもいいですが大変なので利用するローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動金利型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるのでフラット35などの別のローンを組んだ場合も確認してみてください。

住宅を購入する際の資金調達で頼りになる住宅ローンですがローンなので場合によっては審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性があるとされているのが過去に公共料金などを滞納して信用情報にキズがある人や借り入れ希望額に対して年収が低くて返せそうにないといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンで言えることですが年間の返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分がとても重要になります。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の3割以下だったとしても車のローンやリフォームローンなど他のローンが残っていて支払い額を合計すると超えてしまうといったこともあります。

念願の自宅を手に入れる際に利用する住宅ローンですが種類が多くてどれを選んだら良いのか迷ってしまいます。

でも住宅ローンを利用するのは人生に1回ということが多く選び方がわかりません。

ここでは、選ぶ際重要なことをまとめてみました。

まず、初めに行うのは金利を変動型にするか固定型にするかです。

目先の金利が低いけれど毎月の支払いが高くなる可能性のある変動型と毎月の支払い額が一定で返済計画が立てやすい固定型を選ぶかです。

変動型に決めた場合は金利が変わるので比べるポイントがわかりやすいですが全期間固定金利の楽天銀行のフラット35では金利以外の事務手数料などを比べる必要があります。

ここ数年では、変動型の人気が落ち固定型の人気が出ているようです。

全期間固定金利ということでローンを検討する人の多い楽天銀行のフラット35ですが一体どんな住宅ローンなのかTVCMなどを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が固定されているので返済計画を立てやすいことや保証料が不要なこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が無料なことなどがあります。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までしか借りられないことや金利が変わらないので低く変動しても毎月の支払い額は変わらないこと、繰上げ返済が100万円から可能と銀行オリジナルのローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットはあるので申し込む際は確認してからにしましょう。

住宅を購入する資金調達時に利用する住宅ローンですが多くの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

事前審査の結果、ローンが組めないこともあります。

そういった不測の事態が起こらないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

楽天銀行のフラット35の借りやすさは?

楽天銀行のフラット35で借りられる金額の上限の決め方は「ARUHIの家検索」というサービスでは物件を決める前に事前に年収や毎月の返済予定額などを確認できます。

他の機関のサイトにも借入シミュレーションがあるので物件探し時に必ず確認するようにしましょう。

予算が分かっていれば物件も探しやすくなるのではないでしょうか。

世の中には様々な住宅ローンがあります。

銀行オリジナルのローンやフラット35のようにどこの銀行で組んでも基本的には同じ条件になるローンなど種類が多すぎてどれを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを組んでいるのでしょうか。

特にわかりやすいのは金利条件です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば支払い額に直結する金利が変わる変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動型の場合は銀行楽天銀行独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行機関ごとに変わります。

みなさんが住宅ローンを探す際の参考にしてください。

住宅ローンをはじめとした長期のローンは、なるべく早く返したいという気持ちを持ってしまいます。

早く返す方法は繰り上げ返済をすることです。

利用者の多い住宅ローンの1種類である楽天銀行のフラット35を例にすると銀行機関によっては100万円から可能な例が多いですが10万円から繰上げ返済可能という機関もあるようです。

その際、手数料が発生する場合としない場合があるのでローンを選ぶ際はこの点も確認するようにしましょう。

ボーナス併用払いで返済している場合には、ボーナス月の請求がずれないように6ヵ月分の合計から可能なことが多いようです。

住宅を買う際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はテレビのCMで名前を聞いたことはあるくらいで実際にはどんなローンなのか、借りるための条件はあるのかなど詳細な情報は知らないのではないでしょうか。

利用するには、物件購入価格が税込で1億円以下になっているか、床面積が基準以上の広さがあるかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借りられないことや全期間固定金利なことなどが挙げられます。

金利変動が発生しても急に支払額が上がるといったことが起きないので将来を見据えた返済計画が立てやすく無理なく返済できそうですね。

テレビやラジオCMなどでおなじみの楽天銀行のフラット35ですが、中古物件でも利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば要件達成で利用できます。

その条件の内容としては、床面積の広さや購入価格が1億円以下の住宅かという条件です。

中古ならではの要件もあり、申込日の時点で竣工日から2年以上経っている、人が住んでいたことがある物件かという受験もあります。

もし新築で建てた物件に対してのローン借り換えを行う場合は中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしていることが必要になります。

そのため中古物件を購入する際も楽天銀行のフラット35をご活用ください。

住宅を買う際に活用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌って楽天銀行のフラット35で組んだ人もいると思います。

できるなら今よりも毎月の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35への借り換えもできるんです。

その際、メリットが受けたい場合は金利差0.3%以上が目安となっています。

変動型から、変動型へ換えることもできます。

借り換えをするかどうかは各銀行機関のHPにあるシミュレーションを利用して総支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的に考えて検討するようにしてください。

借入に際して審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

全期間固定金利で選選択肢に入れる人の多い楽天銀行のフラット35ですが、金利以外にも申し込み前に確認しなければいけない内容があります。

それは事務取扱手数料や所有権登記などでかかる諸費用です。

基本的に楽天銀行のフラット35では繰り上げ返済手数料はかかりませんが手数料が発生するローンもあります。

事務手数料は借り入れ金額の2%くらいが一般的なようです。

また、借り換える場合、新たにローンを組むことになるので再度、事務手数料などの費用がかかります。

金利を下げて受けられる借り換えメリットと諸費用を計算して今は、借り換えを行わないと判断する人もいます。